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第四阶段:选择付款方式

http://yc.fdc.com.cn/news  2009年6月29日   亿房网  评论

  一、 一次性付款

  在当前持续加息的背景下、一次性付款的好处是减少利息支出,选择一次性付款可能会得到开发商一定幅度的折扣,但购房者必须以足够的资金做后盾,这种方式操作比较简单。

  另外,对于购买期房的人来说,一次性付款还有可能加大你的购房风险,如果开发商没有按期交房,甚至工程“烂尾”,那么你就有可能损失更多的利息,甚至全部打了水漂。

  因此,一次性付款适用于购房者资金充足、开发商信誉良好且是现房的情况下。即使是在这种情况下,也建议您最好付全款的90%,以备不测。

  二、分期付款

  采取这种付款方式建议我们的亿房网友还应把握以下几点:

  1、分期付款建议在购买期房时采用。购房人交付首期款时与开发商签订正式的房屋买卖契约,房屋交付使用时,交齐全部房款,办理产权过户。

  2、购买现房分期付款的情况。建议房屋的交付与房价款支付不同时进行,房屋交付在前,现金支付完毕在后。

  分期付款与一次性付款比较,其短处是由于利率高,因此房款额加在一起会高于一次性付款的金额。不过,可降低资金成本,如果我们将通货膨胀和个人收入增长率及支付能力综合起来比较,分期付款对购房者来讲还是更加合算一些。

  在这里我们建议亿房网友,分期付款这种付款方式一般要在买卖双方在合同中约定,根据项目开发的进度,分阶段交付房款,在房屋交付使用时,只留一小部分尾款最后付清。这样做的好处是,购买方可能用房款督促、制约开发商按约定的时间开发建设项目,同时购买方也可缓解一次性付款的压力。

  三、贷款种类及流程

  贷款:目前住房贷款的种类有3种:按揭贷款、住房公积金贷款和组合贷款。现就这三种贷款方式分别介绍如下:

  按揭贷款:个人住房商业性贷款,又称 “ 按揭 ” ,是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。

  住房商业性贷款应该准备的资料:

  以下列举了中国建设银行关于个人住房商业贷款要求提交的材料。各个银行的规定都大同小异,购房者在申请贷款时应当参照贷款银行的具体规定:

  (a)个人住房借款申请书。

  (b)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国内地有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件)。

  (c)经办银行认可的有关部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料。

  (d)合法的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件。

  (e)抵押物或质押权利清单及权属证明文件,有处分权人出具的同意抵押或质押的证明,贷款银行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书。

  (f)保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明。

  (g)建设银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券。

  (h)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明。

  (i)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)。

  (j)如果借款人的配偶与其共同申请借款,借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况,并出示结婚证和户口簿等。

  (k)贷款银行规定的其他文件和资料。

  按揭贷款流程:

  1、借款人填写《借款申请书》并提供必须的资料;

  2、贷款行对借款人的资信状况和资料进行审查,在三周内正式答复申请人;

  3、贷款行同意贷款的,借贷双方签订借款合同。并视贷款担保方式,同时签订抵押合同或质押合同、保证合同;

  4、根据国家和当地的法律法规,以及建设银行的规定,办理房产保险、抵押登记或合同公证等手续; 贷款行按照合同约定发放贷款。

  住房商业性贷款的利率:

  首套新房及二手房贷款利率为基准利率下浮15%;

  第二套房商业贷款利率:首付不低于40%、利率不低于同期同档次基准利率的1.1倍成为各商业银行对第二套住房放贷的底线。

  住房公积金贷款

  〈1〉什么是住房公积金贷款:

  缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,并通知申请人;准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。

  〈2〉贷款条件:

  a、具有完全民事行为能力;

  b、所购、建房屋,属国有土地上具有完全产权的房屋;

  c、以所购、建房屋作抵押;

  d、售房单位同意提供阶段性担保;

  e、具有稳定的经济收入,有能够按时偿还贷款本息能力;

  f、无不良信用记录、个人信用良好;

  g、同意办理抵押房屋财产保险。

  组合贷款

  〈1〉什么是个人住房组合贷款:

  个人住房组合贷款,是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金,在申请按揭贷款的同时,向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时,既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的,便是“个人住房组合贷款”。(个人住房组合贷款,申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人,可同时向银行申请住房按揭贷款,二者的组合方式即为“个人住房组合贷款”)。如购买高档住宅,须贷款50万元,而省公积金管理中心规定公积金最多贷款39万元。这样的话,你剩余的11万元将使用商业贷款,同时利息也不能享受公积金贷款的利息。

  〈2〉组合贷款流程:

  a、贷款申请阶段,借款人需向市住房公积金管理中心和银行分别报送申请材料。

  b、签合同时,借款人需分别与市住房公积金管理中心和银行签订《借款合同》,并办理公证手续。

  c、还款时,借款人应同时在还款转帐卡和银行存折上存款,分别偿还住房公积金贷款和商业贷款。

  d、组合贷款的其他手续同公积金贷款。

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